Da im Jahr 2025 nur noch wenige Tage übrig sind, haben Sie noch Zeit, Maßnahmen zu ergreifen, die Ihre Steuererklärung deutlich verbessern können, wenn Sie sie Anfang 2026 einreichen. Während es natürlich ist, die Feiertage zu genießen, kann ein wenig Finanzplanung jetzt dazu führen, dass Sie später mehr Geld vom IRS zurückerhalten.
Das IRS beginnt Ende Januar mit der Annahme von Steuererklärungen, aber proaktive Steuerstrategien können jetzt Ihre Steuerschuld senken und Ihre Rückerstattung erhöhen. Diese Schritte reichen von der Maximierung der Rentenbeiträge bis hin zur strategischen Planung wohltätiger Spenden.
Maximieren Sie die Altersvorsorge
Eine der effektivsten Möglichkeiten, Ihre Steuerlast zu senken, besteht darin, die Beiträge zu steuerbegünstigten Altersvorsorgekonten wie 401(k)s und IRAs zu erhöhen. Für die Steuern im Jahr 2025 beträgt die 401(k)-Beitragsgrenze 23.500 US-Dollar (zuzüglich Arbeitgeberanteil), während die IRA-Beiträge 7.000 US-Dollar (oder 8.000 US-Dollar, wenn Sie über 50 Jahre alt sind) erreichen können.
Warum das wichtig ist: Die Reduzierung Ihres steuerpflichtigen Einkommens durch Altersvorsorge ist nicht nur ein Steuervorteil; Es schafft auch finanzielle Sicherheit für die Zukunft. Für jemanden in der Steuerklasse von 24 % kann die maximale Ausbeute von 401(k) seine Steuerschuld um fast 5.000 US-Dollar senken.
Der SECURE 2.0 Act erweitert die Optionen weiter und ermöglicht es Personen im Alter von 60 bis 63 Jahren, Nachholbeiträge in Höhe von bis zu 11.500 US-Dollar einzuzahlen.
Steuerliche Verluste aus Investitionen einfahren
Wenn Sie in diesem Jahr Anlageverluste erlitten haben, ist es jetzt an der Zeit, diese Verluste durch den Verkauf von Aktien mit schlechter Performance zu realisieren. Dies wird als „Tax Loss Harvesting“ bezeichnet und ermöglicht es Ihnen, Kapitalgewinne aus profitablen Verkäufen auszugleichen.
So funktioniert es: Wenn Sie mit dem Verkauf von Immobilien 50.000 US-Dollar verdient haben, aber mit einer Aktie 50.000 US-Dollar verloren haben, können Sie die Aktie verkaufen, um Ihre Steuerlast auf Kapitalerträge zu eliminieren. Diese Strategie funktioniert nur, wenn Sie Vermögenswerte tatsächlich vor Jahresende verkaufen.
Steigern Sie die Energieeffizienz Ihres Zuhauses
Während einige Anreize aus dem Inflation Reduction Act zurückgefahren wurden, gibt es weiterhin Steuergutschriften für energieeffiziente Hausverbesserungen. Durch die Installation von Sonnenkollektoren, Wärmepumpen oder Geothermiesystemen kann eine Steuergutschrift von 30 % auf die Kosten gewährt werden.
Die Auswirkung: Eine Solaranlage in Kalifornien für 11.970 US-Dollar könnte Ihre Steuern um 3.591 US-Dollar senken. Denken Sie daran, dass Steuergutschriften den Betrag, den Sie schulden, direkt reduzieren, im Gegensatz zu Abzügen, die das zu versteuernde Einkommen senken.
Einkommen auf nächstes Jahr verschieben
Wenn möglich, bitten Sie Ihren Arbeitgeber, die Bonuszahlungen auf Januar zu verschieben, oder verschieben Sie als Freiberufler die Rechnungsstellung. Dadurch werden Einkünfte in das nächste Steuerjahr verschoben, was möglicherweise zu einer Senkung Ihrer Steuerschuld im Jahr 2025 führt. Diese Strategie funktioniert am besten, wenn Sie damit rechnen, im nächsten Jahr in einer niedrigeren Steuerklasse zu sein.
Maximieren Sie Ihre Spenden
Wenn Sie Abzüge einzeln aufführen, spenden Sie vor Jahresende an qualifizierte Wohltätigkeitsorganisationen. Das IRS erlaubt Spenden bis zu 50 % Ihres bereinigten Bruttoeinkommens (AGI).
Wichtiger Hinweis: Stellen Sie sicher, dass die Organisation steuerbefreit ist, indem Sie die IRS-Datenbank überprüfen, um sicherzustellen, dass Ihre Spende abzugsfähig ist.
Verpassen Sie nicht die erforderlichen Mindestausschüttungen (RMDs)
Wenn Sie 73 Jahre oder älter sind, stellen Sie sicher, dass Sie die erforderlichen Mindestausschüttungen (RMDs) von Rentenkonten beziehen. Andernfalls kann es zu hohen Strafen kommen. Der SECURE 2.0 Act reduzierte die Strafen auf 25 % (oder 10 %, wenn er innerhalb von zwei Jahren korrigiert wird), aber es ist immer noch ein kostspieliger Fehler.
Medizinische Kosten bündeln
Krankheitskosten sind nur dann abzugsfähig, wenn sie 7,5 % Ihres AGI übersteigen. Wenn Sie sich diesem Schwellenwert nähern, planen Sie alle elektiven Eingriffe oder Anschaffungen (Brillen, Zahnbehandlungen) vor Jahresende, um die Abzüge zu maximieren. Wenn Sie hingegen weit von der Schwelle entfernt sind, verschieben Sie nicht dringende Ausgaben auf das nächste Jahr.
Planen Sie Geschäftsausgaben strategisch
Für Selbstständige kann die Vorauszahlung der Geschäftsausgaben für das nächste Jahr im Dezember Ihre aktuelle Steuerlast senken. Wenn Sie jetzt Materialien oder Ausrüstung bestellen, kann sich Ihr steuerpflichtiges Einkommen für 2025 verringern.
Abschließender Gedanke: Die Steuersituation eines jeden Menschen ist einzigartig. Diese Tipps können effektiv sein, es ist jedoch wichtig, einen Steuerberater für eine individuelle Beratung zu konsultieren. Wenn Sie jetzt Maßnahmen ergreifen, kann dies zu einer höheren Rückerstattung führen, wenn Sie Ihren Antrag Anfang 2026 stellen, aber die richtige Planung ist der Schlüssel.
